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金融支持鄉村振興戰略探析

2018.04.20

  信息不對稱是傳統銀行業支持“三農”面臨的瓶頸,而借助大數據技術能夠有效緩解信息不對稱的難題,無疑爲銀行業服務鄉村振興戰略鋪平了道路。涉農金融機構應針對新型農業經營主體需求的多樣性,借助大數據、雲計算、人工智能等現代信息技術手段,創新和整合業務渠道,提高金融服務的技術與數據應用能力,優化業務審批流程,縮短涉農信貸投放鏈條,提升農村金融供給的配置效率和服務水平。

  黨的十九大報告明確提出實施鄉村振興戰略。去年底召開的中央農村工作會議提出,走中國特色社會主義鄉村振興道路。今年中央一號文件對實施鄉村振興戰略的重點任務、保障措施做出了全面部署。政策支持實施鄉村振興戰略的方向已經明確,作爲服務鄉村振興主力軍的涉農金融機構,站在戰略的高度,圍繞實施鄉村振興戰略的總體要求,明確支持的功能和定位,加快創新金融産品和服務模式,推動金融資源向鄉村傾斜,爲實施鄉村振興戰略提供動力支持,就成爲肩負的重要責任。
  深刻領會金融支持鄉村振興戰略的重要內涵
  (一)以支持産業興旺助力農業變強。金融支持鄉村振興,就是要不斷加大培育新型農業經營主體力度,引導社會資本、先進技術、先進管理經驗進入鄉村,帶動調整優化農業産品結構、産業結構和布局結構,促進糧經飼統籌、農林牧漁結合、種養加銷一體。爲此,應充分發揮涉農金融機構以信貸手段培育新型農業經營主體的作用,扶持農村一、二、三産業融合,帶動鄉村種植業、養殖業、加工業、服務業等多業並舉,延伸信貸支持鏈條,積極扶持糧食種植、購銷、加工、銷售、流通等全産業鏈發展,使全産業鏈各個環節前後呼應、多種信貸品種之間互爲補充,實現鄉村産業興旺,助力農業變強,確保糧食安全,把十幾億人的飯碗牢牢端在自己手裏。
  (二)以扶持綠色農業帶動農村變美。伴隨我國經濟由高速增長階段轉爲高質量發展階段,農業也從追求高産階段轉到追求綠色可持續階段,金融支農的導向也應進行根本轉變。
涉農金融機構把綠色導向貫穿于金融支持鄉村振興的全過程,大力推廣綠色信貸業務,重點支持農業綠色循環低碳生産、農業綠色開發機制、節約高效農業用水等領域,運用綠色金融引導農村種養殖業由過去依靠資源消耗的粗放經營造成環境汙染和生態退化向綠色發展轉變,推廣節本增效農業生産技術,加快畜禽養殖無害化處理,正確處理好農業生産、農民增收、生態保護三者的關系。依托農村綠水青山、田園風光、鄉土文化等資源,扶持各類休閑農業、都市農業、鄉村旅遊、健康産業、農村電商以及集循環農業、創意農業和農事體驗于一體的農業新産業、新業態發展,推進農業、林業與旅遊、教育、文化、養老等産業深度融合,帶動農村變美。
  (三)以發展普惠金融引導農村變富。長期以來,我國農村金融市場發展不均衡,欠發達地區農村金融需求仍難以有效滿足,金融供求配比失衡,金融服務的可獲得性和便捷性與城市相比,還有較大差距。金融支持鄉村振興戰略,就是要找差距、補短板,尤其要順應農民對日益增長的美好生活需求,著重解決涉農金融服務不平衡、不充分的問題,把更多的金融資源配置到鄉村振興的重點領域和薄弱環節。通過向農村貧困地區延伸服務、拓展功能,形成全方位、多層次、廣覆蓋的普惠金融體系,穩步推進金融知識下鄉,圍繞“信用與鄉村發展”“信用與鄉村生活”等主題,營造良好的農村信用氛圍,廣泛開展“好信用建好檔案,好檔案優先貸款”等形式多樣的金融普及活動,提升鄉村居民運用金融服務創業致富的能力,實現農村富裕。
  不斷推出金融支持鄉村振興新舉措
  (一)創新服務模式和産品。其一,以科技創新改變傳統金融服務。信息不對稱是傳統銀行業支持“三農”面臨的瓶頸,而借助大數據技術能夠有效緩解信息不對稱的難題,無疑爲銀行業服務鄉村振興戰略鋪平了道路。涉農金融機構應針對新型農業經營主體需求的多樣性,借助大數據、雲計算、人工智能等現代信息技術手段,創新和整合業務渠道,提高金融服務的技術與數據應用能力,優化業務審批流程,縮短涉農信貸投放鏈條,提升農村金融供給的配置效率和服務水平。其二,豐富涉農信貸增信方式和手段。涉農金融機構要抓住十九大報告提出第二輪土地承包到期後再延長30年的政策機遇,針對土地規模化經營帶動新型農業經營主體將大量湧現,對涉農信貸期限長、額度高的需求,探索發放農村土地經營權和農房抵押貸款,開展農業設施、設備抵押貸款和生産訂單融資,提高額度、延長期限,推出家庭農場及專業大戶貸款、農民專業合作社貸款、農業産業鏈貸款、農村電商數據貸款等新的融資模式,滿足土地經營權流轉、股份合作、代耕代種、土地托管等土地流轉型、服務帶動型多種形式規模經營需要。其三,圍繞農村産業鏈加大支持力度。針對隨著現代農業規模化經營推進,進入農業産業鏈的經營主體對金融需求呈現出由小額向規模化轉變、由單一向多元化轉變的實際,涉農金融機構要以有效解決農業生産環節、流通環節、加工及銷售環節融資入手,打造差異化金融産品體系,建立客戶分層體系,提高風險定價水平,實施精細化、差異化定價,合理確定利率水平,針對農業生産季節性特征,提供不同需求服務,如農忙時提供資金支持、收獲時提供結算投資理財服務,實現涉農金融服務從單純農戶小額信貸向綜合支持專業合作社、專業大戶、家庭農場和農業園區轉變,促進農業集約化、規模化、標准化發展。
  (二)大力發展農村綠色金融服務。其一,發揮金融對農村綠色産業發展的引導、約束和杠杆功能。涉農金融機構要圍繞農業向綠色化、低碳化轉型發展的方向,通過金融服務引導農業生産由單純追求高産,向高産高效、資源節約、生態環保轉變,向節水、節肥、節藥、節地轉變,加大綠色信貸投放,支持循環農業技術、綠色種養殖業、綠色加工業擴大規模,滿足綠色、低碳農業不斷擴大的金融需求。其二,完善綠色農業信貸投放機制。制定差異化的信貸政策,在綠色金融産品創新上尋突破,因地制宜探索農産品商標質押貸款試點,通過貸款客戶分類管理,對納入信貸項目庫的農業循環經濟項目,落實評級授信政策,擴大授信額度,建立面向現代農業科技示範園、農業循環經濟種養殖龍頭企業、生態農業的“綠色貸款通道”,實現綠色金融業務從小到大、由點到面加快發展。其三,加大政策支持農村綠色金融發展的力度。不斷完善農村綠色金融相關標准規則和政策體系,建立健全與農村綠色金融發展相匹配的專業性中介服務體系和第三方評級評估機構,調動涉農金融機構發展綠色金融的主動性和積極性,加大對符合條件的農村綠色小微企業和綠色項目的信貸投放。
  (三)加快農村普惠金融發展。其一,扩大農村金融服務规模和覆盖面。制定“三农”普惠金融业务发展规划,加强财税、金融、投资政策的协调配合,建立健全以激励为导向的普惠金融政策体系,积极有序发展村镇银行、融资性担保机构、小额贷款公司等新型农村金融机构。放宽市场准入,引导民间资本有序参与,加快建立多层次、广覆盖、可持续、竞争适度、风险可控的现代农村普惠金融体系。其二,重点推进征信体系平台建设。建立跨机构、跨地区、跨行业、跨部门的信息共享、交换和交易机制,打破不同机构、公司和部门之间的信息闭塞,丰富“三农”业务主体信息的来源、维度和频率,组建专业团队、投入专项资金,联合电商交易平台、农贸交易市场,进行征信数据采集试点、推动“三农”征信数据库建设,重点做好农村低收入群体、小微企业等基础信息收集、加工和评价工作,奠定农村普惠金融服务基础。其三,发挥金融扶贫“放大器”作用。依托贫困地区资源禀赋和产业特色、地方政府优化产业发展规划,围绕产业扶贫、旅游扶贫、电商扶贫、易地搬迁、生态建设扶贫、贫困地区基础设施建设等扶贫项目,遵循商业可持续发展的金融扶贫模式,有效提高金融扶贫与精准脱贫的匹配和适应程度,不断提升金融扶贫的效率和质量。
  (四)防範金融支持鄉村振興風險。首先,建議由財政出資建立農業風險補償基金,對金融支持農村振興的信貸投入給予一定比例補貼,對形成的貸款不良率按一定比率進行風險補償。穩步推行農業保險制度建設,擴大政策性保費補貼範圍,吸引更多的新型農業經營主體利用政策性農業保險防範風險。同時,采取財政補貼、減免相關稅收等方式引導、鼓勵商業性保險機構開展農業保險業務,創新開發適應市場需要、新型農業經營主體能夠承受,有一定盈利空間的涉農保險産品,使農業經營主體遭遇災害損失時獲得啓動資金。其次,建立風險共擔及補償機制,引入農戶、經濟組織、財政、擔保機構等多方參與的聯保模式,實施“集中擔保,分散使用”“限額擔保,周轉使用”等靈活有效的擔保模式,運用綜合措施,熨平金融支持鄉村振興的風險。